근로자대상 정부지원 채무통합 종류 및 자격조건

지금부터 근로자대상 정부지원 채무통합 대출에 대해서 알아 보겠습니다. 다양한 정부지원 상품이 있지만 근로자를 대상으로 하는 상품을 소개해드리며 이것을 이용하여 대환하시는 것을 추천드립니다.

 

만약 직장 및 소득이 일정하지 않는 분들을 위한 대출도 함께 있으니 확인하여 신청하시기 바랍니다. 

 

 

근로자대상 정부지원 채무통합 

1. 대환대출과 채무통합 이란

대환대출과 채무통합의 차이를 비교해보면 다음과 같습니다.

 

대환대출

• 목적: 기존에 가지고 있는 하나의 대출을 다른 대출로 대환하여 상환 조건을 개선
• 주요 목적: 대출의 이자율이나 상환 기간을 조정하여 이자 부담을 경감
• 대출 종류: 하나의 대출 상환 조건을 개선하기 위한 대환 대출

 

채무통합

• 목적: 여러 개의 채무를 하나의 대출로 통합하여 관리와 이자 부담을 조정
• 주요 목적: 채무의 관리를 용이하게 하고 이자 부담을 감소
• 대출 종류: 여러 개의 채무를 하나로 합치는 채무통합 대출

요약하면, 대환대출은 하나의 대출을 다른 대출로 대환하여 상환 조건을 개선하는 것이 목적이며, 채무통합은 여러 개의 채무를 하나로 통합하여 관리와 이자 부담을 조정하는 것이 목적입니다.

 

 

2. 근로자대상 정부지원 채무통합 종류 및 자격조건

1. 햇살론15

정부지원 채무통합인 '햇살론15'에 대해 알아보려고 합니다.

 

 

햇살론15은 고금리 대출에 시달리는 분들을 위해 저금리로 대출을 받을 수 있는 프로그램입니다. 특히 최저 신용자이거나 은행 대출이 어려운 분들을 위해 마련되어 있습니다. 

 

햇살론15 대상

연봉 3,500만 원 이하인 분들은 신용에 상관없이 대출이 가능하며, 4,500만 원 이하인 분들은 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 합니다. 이 점수는 2021년 기준으로 나이스 신용평가 기관에서는 744점, KCB에서는 700점 이하이면 해당 자격을 갖추게 됩니다.

 

대출 한도

일반보증(은행신청)이면 700만원, 특례보증(센터신청)이면 2,000만원까지 가능합니다. 

 

대출 금리 및 대출기간

연 15.9%로 단일금리가 적용되며, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다. 

성실하게 상환할 경우 1년마다 우대금리가 적용되어 연 3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.

 

상환 방법

원리금 균등분할 상환 방식을 적용하고 있습니다.

 

일반보증과 특례보증

일반보증은 소득이 일정하고 증빙이 가능한 분들이 이용할 수 있으며, 특례보증은 직장 및 소득이 일정하지 않는 분들을 위한 대출입니다.

일반보증은 서민금융진흥원에서 보증을 받아 은행에서 대출을 실행하면 되지만, 특례보증은 서민금융진흥원 센터에서 보증 및 대출이 진행됩니다.

 

특례보증의 대상자는 다음과 같습니다.

• 현금급여 수령자
• 채무조정 성실 상환자
• 3. 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득 증빙이 어려운 분입니다.

특례보증을 받기 위해서는 센터에서 대면상담을 진행해야 하며, 소득 상황, 자금 용도, 상환 의지 및 계획 등을 정성적 심사를 통해 지원 여부가 결정됩니다.

 

햇살론15취급은행 및 서민금융통합지원센터

KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오 뱅크 등 전국 14개 시중은행과 인터넷 전문은행에서 취급되고 있습니다.

 

또한, 특례보증은 전국에 41개의 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 후 신청할 수 있습니다. 국민행복기금에서 보증심사가 완료되고 통과하면 채무보증에 대한 약정이 체결됩니다. 그 후에는 발급된 보증승인 접수증을 가지고 취급은행에서 일반보증과 같은 방식으로 신청하시면 됩니다.

 

 

2. 새희망홀씨2

새희망홀씨는 근로자대상 정부지원 채무통합의 대표적인 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 주로 저소득층이나 저신용자를 대상으로 은행에서 대출을 어려워하는 분들에게 지원됩니다.

 

 

새희망홀씨의 가장 큰 장점은 대출을 취급하는 은행이 1금융권에 속한다는 점입니다. 이는 대출을 받더라도 2,3금융권보다 신용평점에 큰 영향을 주지 않는다는 의미입니다. 그러나 정부의 무보증 대출이기 때문에 각 은행마다 별도의 심사과정을 거쳐야 하며, 다른 정부지원 서민대출보다 대출을 받기는 조금 어려울 수 있습니다.

 

자격조건

새희망홀씨의 정부지원 채무통합 자격조건은 다음과 같습니다:

• 연 소득이 3,500만 원 이하인 분: 개인 신용점수와 관계없이 대출 진행이 가능합니다.
• 연 소득이 3,500만 원 초과 4,500만 원 미만인 분: 개인 신용평점이 하위 100분의 20 이하여야 합니다. 이는 나이스 기준으로 744점 이하 또는 KCB 기준으로 700점 이하를 의미합니다.

새희망홀씨는 정부에서 직접 보증하지 않는 대출 상품으로, 은행에서 대출을 실행하기 위해 별도의 심사 과정을 거쳐야 합니다. 은행은 대출 실행 시 고객의 리스크를 크게 감수해야 하므로 심사가 까다로울 수 있습니다.

 

또한, 일정한 소득이 있어야 하며 이를 증빙해야 합니다. 재직 기간이 3개월 이상이며 4대 보험에 가입된 직장인이나 사업을 6개월 이상 운영하는 사업자 등이 이용 가능합니다. 그러나 은행마다 소득증빙 조건이 다를 수 있으므로 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

 

대출한도

새희망홀씨의 최대한도가 3,500만 원입니다. 이는 다른 정부지원 서민대출 상품 중에서도 가장 큰 한도를 가지는 특징이 있습니다.

 

대출금리

새희망홀씨의 대출금리는 6%에서 10.5% 범위 내에서 책정됩니다. 이는 저신용이나 저소득자를 위한 대출 상품으로서, 1금융권에서 저렴한 금리로 대출을 받기는 어렵습니다. 따라서 서민을 지원하기 위해 상대적으로 높은 금리 수준이 설정되어 있습니다.

 

은행별 차이: 한도와 금리는 은행에 따라 다를 수 있습니다. 은행마다 심사 기준이 다르기 때문에 다른 정부지원 대출과는 조금 다른 접근이 필요할 수 있습니다. 또한, 같은 은행이라도 지점이나 담당자에 따라 대출 조건이 달라질 수 있습니다. 따라서 은행 선택과 상담 과정에서 신중하게 결정하셔야 합니다.

 

추가한도: 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실하게 상환한 경우, 긴급생계자금 명목으로 최대 500만 원까지 추가 대출이 가능합니다. 이는 이용자들에게 일정한 신뢰와 혜택을 제공하기 위한 제도입니다.

 

 

우대금리

아래와 같은 경우에는 우대금리를 받을 수 있습니다:

• 성실하게 상환한 이용자
• 사회적 취약계층 (기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모 부양자)
• 청년층 (만 29세 이하)
• 고령자 (만 65세 이상)
• 장애인 등

 

새희망홀씨 취급은행

새희망홀씨의 가장 큰 장점이 1 금융권에서 대출을 받는 것이라고 하였습니다. 국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 15곳의 제1금융권인 은행에서 대출이 가능합니다. 

 

 

3. 대환 사잇돌2

표준 사잇돌2 대출

중 ·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 근로자대상 정부지원 채무통합을 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품입니다.

 

 

대출 대상

• 근로소득자: 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직하고 연 소득이 12백만원 이상인 자
• 사업소득자: 보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득이 발생하고 연 소득이 6백만원 이상인 자
• 연금소득자: 보증 신청일 현재 연금 소득을 1회 이상 수령하고 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자 ※ 중복 소득은 인정됩니다.

 

대출한도

개인당 최대 3천만원 범위 내에서 대출 가능 (보증한도 이내) ※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여됩니다.

 

대출기간

최대 60개월까지 가능하며, 보증기간 내에서 결정됩니다.

 

상환방식

매월 원(리)금 균등분할상환 방식을 사용하며, 거치기간은 없습니다.

 

대출금리

대출금리는 개별 저축은행의 적용 금리에 따라 결정됩니다.

 

중도상환수수료

중도상환 시 수수료는 없습니다.

 

 

지금까지 근로자 근로자대상 정부지원 채무통합 종류 및 자격조건에 대해서 알아보았습니다.