정부 지원 개인사업자 대환대출 4가지 상품으로 해결하기

지금부터 정부 지원 개인사업자 대환대출 상품에 대해서 알아보겠습니다. 정부는 다양한 정책으로 코로나19 또는 경영 악화로 인해 어려워진 소항공인들을 지원하고 있습니다. 

 

특히 정부 보증부 대출을 장려하여 어려움없이 은행에서 대출을 받을 수 있는 발판을 마련하고 있습니다. 이번글은 이러한 지원을 하고 있는 대출상품을 소개해드리고 있습니다. 조건에 맞는 상품을 선택하여 진행해 보시기 바랍니다. 

 

정부 지원 개인사업자 대환대출 4가지 상품으로 해결하기

1.개인 사업자 햇살론 대환자금

정부 지원 개인사업자 대환대출의 대표적인 상품인 개인 사업자를 위한 햇살론 대환자금에 대한 대출 자격 조건과 필요한 구비서류는 다음과 같습니다.

 

 

1-1. 기본 요건

자영업자나 농림어업인이어야 합니다. (성실상환자는 제외됩니다.)

 

1-2. 추가 요건

대출 신청일로부터 3개월 이상 경과하여 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사의 연이율이 16% 이상인 고금리 채무를 정상적으로 상환 중이어야 합니다.

 

소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과해서는 안 됩니다.

 

1-3. 대상 채무

대부업체, 캐피탈사, 저축은행에서 정상적으로 상환 중인 연이율 16% 이상의 고금리 채무입니다.

 

1-4. 대출 한도

대출 원금 기준으로 최대 3천만 원까지 대출이 가능하며, 중앙회 및 재단의 기보증에 의해 대출 금액이 결정되며, 이 금액은 대환 대상 고금리 채무 잔액과 비교하여 적은 금액을 적용합니다.

 

추가 요건으로, 대출 신청일로부터 3개월 이전에 대출받은 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환 중이어야 하며, 소득 대비 채무 상황액 비율이 40%를 초과해서는 안 됩니다. 또한, 개인 신용 등급에 따라 대출 한도가 적용되지 않습니다.

 

1-5. 보증 기간 및 상환 방법

대출은 거치 기간 없이 최대 5년 이내에서 채무자가 정하는 기간 동안 원금 균등 분할 상환 방식으로 진행됩니다.

 

1-6. 기타 사항

대출 한도 내에서 생계 및 운영 자금과 중복 대출이 가능합니다.

 

1-7. 구비 서류

자영업자

본인 확인서류 (주민등록등본)

사업 사실 확인서류 (사업자 등록증, 임대차 계약서, 무등록 소상공인 확인서 등)

 

채권 기관 준비 서류

대환 대출 대상 채무 내역서

신용정보 열람 신청서

 

2. 우리은행 저금리 소상공인 대환대출(수탁보증)

2-1. 대출 대상 및 조건

대상

• 개인 사업자 또는 소기업 법인
• 소기업 법인은 신용보증기금의 "소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준"에 따른 업종별 소기업 기준을 적용합니다.

 

대환 대상 대출 조건

• 대환 대상 대출은 2022년 5월 31일 이전에 신규 된 대출이어야 합니다.
• 연 7.0% 이상의 고금리 사업자 대출 (개인 대출은 불가능)
• 대환 대상으로 분류되어 한국신용정보원에서 조회된 대출입니다.

 

해당 상품은 2022년 5월 31일 이전에 발생한 금융권 고금리 대출을 이용하는 사업자를 위한 상품입니다.

 

금융권

• 은행
• 저축은행 (카드사, 캐피탈)
• 상호금융 (신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고)
• 보험사

대부나 다른 3 금융권 이하의 대출은 취급되지 않습니다.

 

2-2. 기본 금리

• 1~2년 차: 2년 고정 금리 + 가산 금리 (최대 연 5.50%)
• 3~10년 차: 1년 변동 금리 + 가산 금리 (최대 1년 변동 금리 + 연 2.00% 이내)

우리은행의 저금리 소상공인 대환 대출 금리는 최대 5.5%까지 2년까지의 고정 금리에 가산 금리를 적용합니다. 이후 대출 만기일까지는 변동 금리와 가산 금리를 적용하여 금리가 산정됩니다.

 

가산 금리는 은행의 금리 산출 시스템에서 신용 등급, 상환 능력, 대출 금액, 거래 현황 등을 고려하여 결정됩니다.

 

2-3. 대출 기간 및 상환 방식

• 대출 기간: 10년
• 상환 방식: 3년 거치기간 후 7년 원금 균등 분할 상환 해야 합니다.

 

원금 균등 분할 상환은 대출 원금을 대출 기간 동안 동일한 금액으로 분할하여 매월 일정한 금액을 원금 상환에 할당하는 방식입니다.

 

2-4. 신청 방법

대출 신청은 다음과 같은 방법으로 진행할 수 있습니다.

• 영업점 접수: 은행의 영업점을 방문하여 대출 신청을 할 수 있습니다. 영업점 직원과 상담한 후 신청서를 작성하여 대출 신청을 진행합니다.
• 비대면 접수: 은행의 모바일 앱인 "우리 WON기업 앱"을 통해 대환 대출 지원 대상을 조회하고 신청할 수 있습니다. 이 방법은 은행의 영업일인 오전 9시부터 오후 10시까지 이용할 수 있습니다.

단, 비대면 접수는 한국신용정보원에서 대환 대상으로 분류된 대출에 한해 조회가 가능합니다.

 

3. 케이뱅크 사잇돌 대출 정부 지원 개인사업자 대환대출

 

3-1. 케이뱅크 대출 자격 대상

사잇돌2도 정부 지원 개인사업자 대환대출 대표적인 상품입니다.  3종류가 있으며 대환형 사잇돌2 대출을 받아 대환가능합니다. 

• 직장인 및 개인사업자: 만 19세 이상, 직장인은 3개월 이상 재직 및 연소득 1500만 원 이상, 개인사업자는 휴∙폐업 없이 최근 6개월 이상 정상적으로 사업 영위 및 홈택스 기준 직전 연도 신고소득 1,000만 원 이상
• 케이뱅크 내부 심사기준 및 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객

 

3-2. 대출한도 및 기간

• 최대 2,000만 원까지 대출 가능
• 최대 5년까지 대출 기간 선택 가능
• 중도상환 시 해약금이나 부담 비용 없이 유연한 상환 가능

 

3-3. 대출금리

• 연 7.73% ~ 15.00%
• 연체 시 연체이자율 적용 (대출이자율 + 연 3.00%)

 

3-4. 상환방법

• 원리금균등상환 방식 사용
• 매월 일정한 금액으로 원금과 이자를 합친 원리금 상환
• 건별대출 방식으로 개별적인 대출 진행 가능

 

3-5. 케이뱅크 사잇돌 대출 신청방법

대면 신청 불가 및 모바일 앱 신청

• 케이뱅크는 인터넷 전문 은행으로 대면 신청은 불가합니다.
• 모바일 앱을 다운로드하고 설치한 후 본인확인을 통해 신청이 가능합니다.

 

서류 간소화 및 인증서 신청

• 신청 시에는 복잡한 서류 제출이 필요하지 않습니다.
• 인증서로 신청할 수 있어 더욱 간편합니다.

 

신청 가능 시간

직장인: 매일 00:30 ~ 23:50

개인사업자: 매일 08:00 ~ 22:00

 

4. 정부지원 저금리 대환대출 소상공인 대환 프로그램

4-1. 지원 대상

아래 상품은 대표적인 정부 지원 개인사업자 대환대출 상품인 저금리로 입니다. 대상과 지원금 확대되었습니다.

• 대상 확대: 이번 저금리 대환 프로그램은 사업을 정상적으로 영위 중인 모든 개인 사업자와 법인 소기업을 대상으로 합니다.
• 재난지원금 미수령자도 신청 가능: 손실보전금 등 재난지원금이나 만기연장, 상환유예 혜택을 받지 않은 경우에도 개인 사업자와 법인 소기업은 저금리 대환 프로그램을 신청할 수 있습니다.
• 대출 조건: 이 프로그램은 기존에 '22년 5월 말 이전에 취급된 사업자 대출에 한정하여 지원됩니다. (단, '22년 6월 이후 갱신대출은 대환 대상 포함)
• 제외 업종: 도박, 사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 이번 저금리 대환 프로그램에서 제외됩니다.

 

4-2. 대환 한도

• 개인 사업자: 개인 사업자의 대환 한도를 1억 원으로 확대했습니다. 이전 한도보다 5천만 원이 추가되었습니다.
• 법인 소기업: 법인 소기업의 대환 한도는 2억 원으로 확대되었습니다. 이전 한도보다 1억 원이 추가되었습니다.
• 추가 대환 신청 가능: 이미 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자는 증액된 한도 내에서 추가로 대환을 신청할 수 있습니다.

 

4-3. 대출기간

• 대출 만기 및 상환 구조 변경: 대출 만기를 10년으로 연장하였습니다. 이전에 비해 5년이 추가되었습니다.
• 상환 구조 변경: 3년의 거치기간이 추가되었으며, 이후 7년 동안 분할 상환하게 되었습니다. 이는 이전에 비해 1년이 연장된 상환 구조입니다.

 

4-4. 신청 방법

• 비대면(은행 모바일 앱): 저금리 대환 프로그램은 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
• 대면(영업점 방문) 방식: 은행 영업점을 방문하여 대면으로 신청할 수도 있습니다.

저금리 대환 프로그램을 신청할 수 있는 은행

국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행, 토스 등 15곳의 은행에서 저금리 대환 프로그램을 신청할 수 있습니다.

 

지금까지 정부 지원 개인사업자 대환대출 정부지원 상품에 대해서 알아보았습니다.